АДВОКАТСКАЯ ЗАЩИТА ПРАВ ПОРУЧИТЕЛЕЙ
Как прекратить поручительство?
Мы знаем все законные способы как прекратить поручительство. В основном прекращение поручительства осуществляется через суд.
Получив судебное решение о прекращении поручительства его нужно отнести в банк.
Прекращение поручительства через суд.
Что нужно знать, для того чтобы понимать возможно ли прекратить ваше поручительство?
Зачастую, при оформлении кредита, банк требует у заемщика привести поручителей, чтобы быть уверенным, что заемщик вернет долг по кредиту. Подписывая договор, поручитель зачастую не понимает какую ответственность он берет, и какие в дальнейшем могут наступить последствия. Поручитель надеется, что основной заемщик будет своевременно платить кредит, и проблем возникнуть не может, максимум что может быть, это звонок с банка с требованием повлиять на заемщика, чтобы он своевременно погашал кредит. На самом деле – это не так. Утверждение: «если я кредит не брал, то и не должен отдавать», здесь не работает. Подписывая договор поручительства вы становитесь таким же заемщиком, как и лицо, которое получало кредит. Если основной заемщик перестанет выполнять обязательства по кредитному договору, вы отвечаете перед банком точно в таком же объёме что и он.
Банк имеет право обратится в суд к поручителю и взыскать полностью весь долг по кредиту включая начисленные проценты, пени и штрафы.
После получения судебного решения, банк может арестовать и продать в счет погашения долга по кредиту имущество поручителя, а если такового имущества нет, то долг будет высчитываться с заработной платы или иных доходов поручителя. Единственное чем законодатель защищает права поручителя это то, что после уплаты кредита у поручителя возникает право регрессного требования к основному должнику.
На самом деле не все так плохо, как кажется, в законодательстве Украины существует несколько способов, как прекратить поручительство, вернее несколько условий, при которых поручительство прекращается.
Первое:
Договор поручительства по своей правовой природе — срочный договором. При его заключении стороны должны указать срок его действия (месяц, год, два) или конкретную дату окончания срока поручительства. Как правило, в большинстве договоров поручительства это требование законодательства банками не соблюдается, и тогда вступают в действие нормы гражданского кодекса, которые говорят, что, если в договоре не установлен срок действия поручительства, то поручительство действует на протяжении шести месяцев со дня наступления срока выполнения основного обязательства.
На практике мы получаем:
1. Если согласно кредитного договора закончился срок действия кредита, то поручительство прекращается через шесть месяцев со дня окончания срока кредитного договора;
2. Если во время действия кредитного договора, до даты его окончания, банк, в связи с наличием нарушений сроков оплаты по кредитному договору, прислал основному заемщику по кредиту письмо с требованием досрочно вернуть весь кредит, то поручительство прекращается через шесть месяцев с даты досрочного возвращения кредита, указанной в письме банка;
3. На сегодняшний момент существует судебная практика, говорящая что весь кредит состоит из множества кусочков обязательств (периодических платежей), со своими сроками возвращения и исковой давностью. В случае, если после просрочки оплаты по любому из платежей прошло больше шести месяцем, то поручительство прекращается либо в целом, либо в части платежей, по которым после наступления срока оплаты прошло больше чем полгода.
Мы предпочитаем вести консультации и переписку в мессенджерах. Так гораздо удобнее обмениваться фотографиями документов. Плюс ваше обращение и наши ответы сохраняются в истории переписки. Это позволяет быстро вспомнить историю клиента, когда это потребуется.
Второе:
Законодательство Украины защищает поручителя от недобросовестных действий кредитора и заемщика путем запрета одностороннего увеличения обязательств поручителя. Зачастую в кредитном договоре изначально предусмотрена возможность одностороннего увеличения банком процентной ставки, увеличения кредитного лимита. Зачастую в процессе обслуживания кредита, на каком-то из этапов банк и заемщик заключают дополнительное соглашение, меняют размер процентной ставки, пени, делают кредитные каникулы, отстрачивают даты выполнения обязательств, что приводит к увеличению периода начисления процентов. Такие действия приводят к прекращению поручительства с момента любого увеличения основного обязательства без согласия поручителя. Если между банком и заемщиком подписывались какие-либо дополнительные соглашения к кредитному договору, и изменений в договор поручительства не вносилось, либо не было письменного согласия поручителя на изменения, то можно смело говорить, что поручительство прекратилось.
Третье:
Ну и судебная практика говорит, что поручительство прекращается в случае смерти поручителя либо ликвидации юридического лица, поскольку по правовой природе поручительство есть личным обязательством и не может унаследоваться другими лицами.
Таким образом, банк не может предъявлять наследникам поручителя какие-либо требования о погашении какой-либо задолженности по кредиту.
Если вы являетесь поручителем по чьему либо кредиту, прежде чем выполнять какие-либо требования банка, проконсультируйтесь с адвокатом по кредитам, вполне возможно, что договор поручительства уже давно утратил силу, а банк пользуясь юридической неграмотностью поручителя пытается его выбить.
Автор статьи:
Наш офис находится по адресу:
04119, г. Киев, ул. Дегтярёвская, 21, офис 205
Здравствуйте
Есть проблемы с мфо
Возможеность помочь существует?
Есть возможность только юридической защиты, от звонков не существует методов защиты.
Добрый день, подскажите пожалуйста, как муж может обезопасить себя и квартиру матери? В первом браке он с женой брал кредит под застройку дома,жена была поручитель, под залог банку была квартира его матери, при разводе раздела имущества не было, они договорились,что бывшая жена выплатит оставшуюся часть долга банку, теперь она выкупила этот долг у банка и будет его погашать. Какие она будет иметь козыри как по квартире так и перед бывшим мужем,сможет ли она иметь права или потом потребовать от него всю выплату которую внесёт по кредиту ,чем все это чревато мужу и квартире матери?
Добрый вечер. Как я правильно понял, то она выкупила этот кредит у банка. Выкуп кредита осуществляется заключением договора уступки права требования. Если она выкупила этот кредит, то она становится на место банка. И теперь она становится кредитором. То есть она имеет полное право не просто потребовать с вашего мужа те деньги, которые она заплатила, а потребовать оплатить долг по кредиту, с процентами, который будет больше чем она заплатила. Также она имеет право забрать себе в собственность квартиру матери, если после того как она потребует заплатить кредит, вас муж не погасит его на протяжении 30 дней. То есть, она сейчас пользуется всеми правами банка. Обезопасить себя можно. Если она что то такое будет делать, то сразу нанимайте адвоката (можно нас), который подаст иск о признании договора уступки прав требования недействительным. Основания для этого – уступка долга по кредиту на физическое лицо не совсем законная.
Спасибо огромное за консультацию. А раздел дома который строили есть шанс у мужа с ней разделить?после развода прошло 8 лет
Да, шанс есть. Если есть все подтверждающие документы на дом. Дело в том, что сроки исковой давности на раздел имущества приобретенного в браке практически не распространяются. Там есть нюансы при которых сроки применяются, но в вашем случае и в большинстве случаев они не действуют. Так что можно будет разделить даже через 20 лет.