З чого почати захист у суді по кредитному спору?
Юридична компанія «N.S. GROUP»
Вам потрібно визначитися, чи зможете ви оплатити послуги кредитного адвоката, або у вас справи наскільки кепські, що краще «заховати голову в пісок» і нічого не робити. Від цього залежить ваша стратегія подальших дій. Середня вартість послуг з захисту клієнта в суді по кредитному спору становить 8000 грн. (станом на 2025 рік). Якщо ви можете собі дозволити найняти адвоката, то вам необхідно ретельно перевіряти поштову скриньку й отримувати всі листи та повістки з суду. Якщо все-таки «голову в пісок», то тоді краще нічого не отримувати.
Еmail: advockat-@ukr.net
Для замовлення послуг напишіть нам у Telegram, Viber або WhatsApp.
Подасть банк на вас в суд чи ні? І за яку суму?
Ви взяли кредит, але вам немає чим платити? Подасть банк до суду чи ні — залежить від розміру кредиту. Найчастіше по малих кредитах до 15 тисяч гривень банки до суду не подають. Це пов’язано з тим, що банку не вигідно тримати штат юристів для обслуговування невеликих кредитів, кошти витрачені на заробітну плату юристів можуть перевищувати суми грошових надходжень від судової роботи. У банківський продукт кредитна картка з лімітом 15 тисяч гривень від самого початку закладаються ризики неповернення кредитних коштів, що становлять до 30%. Якщо на тлі загальної кількості карткових кредитів відсоток неповернення становить до 30%, такий продукт вважається вигідним, а відсоток неповернення перекривається за рахунок прибутку, отриманого від клієнтів, які справно платять.
Які дії банки роблять по незначних кредитах? Вони їх просто продають таким колекторським компаніям як: ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ТОВ «Діджи Фінанс», ТОВ «ФК «Інвест Хаус», ТОВ «ФК Форт», ТОВ «ФК «Аланд», ТОВ «ФК «Еліт Фінанс», ТОВ «Фінансова компанія Управління активами», ТОВ ФК «Прайм Альянс», ТОВ «ЮНІТ КАПІТАЛ», ТОВ «ФК «Ейс», ТОВ «Коллект Центр», ТОВ «Факторинг Партнерс», ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», ТОВ «ФК «Онлайн Фінанс», ТОВ «ФК «Фінрезерв плюс», ТОВ «ФК «Фінтраст Капітал», ТОВ «Дебт форс», ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс», ТОВ «Вердикт Капітал», ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія», ТОВ «Фінансова компанія «Укрфінанс Груп», ТОВ «Фінансова компанія «Факторинг та Кредитування», ТОВ «Фінансова компанія «МОРГАН КЕПІТАЛ».
Зі свого боку, викупивши ваш борг за безцінок, вже ці компанії подадуть на вас до суду, адже це їхній заробіток. Ось тут то і криється ваш шанс «вийти сухим з води». Річ у тім, що банк передає таким компаніям мінімум документів, яких недостатньо для повноцінного судового процесу. І якщо боржник подає до суду професійно підготовлений «Відзив у справі», в якому зазначає, що позивач не надав докази видачі кредиту, неправильно провів розрахунок заборгованості, не надав розрахунку заборгованості відсотків, які нарахував банк, то суд повністю може відмовити в задоволенні позову та стати на бік кредитного позичальника.
За великими кредитами банки самостійно вичавлюють зі своїх клієнтів всі соки. Якщо раніше вони чекали на виникнення значної заборгованості і намагалися якось домовитися, то зараз вони з легкістю подають позовні заяви при найменшій простроченій заборгованості.
Ми здебільшого проводимо консультації та переписку з клієнтами в месенджерах. Так набагато зручніше обмінюватися фотографіями документів. Плюс ваше звернення та наші відповіді зберігаються в історії листування. Це дозволяє швидко згадати історію клієнта, коли це буде необхідно.
Що робити, якщо банк подав на вас до суду?
Як вже було вище описано, вам необхідно визначитися, чи залишилися у вас гроші для того, щоб оплатити послуги адвоката чи ні. Ситуації бувають різні, буває таке, що у людини немає грошей навіть купити собі їжі, не кажучи вже про послуги адвоката. У такому разі не потрібно отримувати жодних офіційних документів із суду. Ну і на судові засідання ходити також не потрібно. Не варто думати, що якщо ви прийдете, розповісте жальливу історію, то суд вас пожаліє. Ні, такого не буде. Виграти суд може тільки адвокат. Відсутність офіційно врученої вам повістки дасть вам можливість у майбутньому, коли у вас з’являться кошти на адвоката, сказати «а я нічого не знав і ніяких повісток не отримував», що, своєю чергою, допоможе адвокату поновити строк на оскарження рішення суду.
Тепер беремо другий варіант, де ви хочете найняти адвоката на суд по кредиту і спробувати виграти суд або значно зменшити суму боргу. У такому разі вам навпаки необхідно отримувати повністю всю кореспонденцію з суду. Коли банк подає на боржника до суду, то суд разом з першою повісткою надсилає вам копію позовної заяви. Ось саме цей документ і буде цікавити будь-якого адвоката. Якщо у вас є копія позовної заяви, то вам необхідно кожну сторінку позову сфотографувати і надіслати нам на Telegram. Ми подивимося аргументацію позову, докази виникнення заборгованості та напишемо, чи є шанс виграти таку справу, чи варто наймати адвоката для такого суду, і скільки коштуватимуть послуги адвоката.
Така послуга (подивитися судові документи через Telegram) надається безкоштовно. Вартість захисту адвоката в суді щодо кредитного спору становитиме близько 8000 грн.
Найпоширеніший спосіб виграти суд по кредитному спору, який повністю позбавить вас від необхідності платити кредит — це застосувати в суді строки позовної давності.
Як правило, після того як клієнт перестає платити кредит, банк не відразу звертається до суду, він намагається вибити гроші з боржника більш дешевими способами, такими як дзвінки з погрозами і письмові претензії. Якщо перші два способи не дають результатів, то тільки тоді банк вже звертається до суду.
Законодавство встановлює трирічний строк для банку, протягом якого він має право звернутися до суду і в судовому порядку стягнути борг за кредитним договором. Якщо ви перестали платити кредит більше трьох років тому, то у вас є абсолютно реальні шанси або повністю не повертати весь кредит, або частково зрізати ту суму прострочених платежів, за якими минув строк давності.
Цей строк автоматично не застосовується. Щоб застосувати строк давності, вам знадобиться участь у судовому процесі адвоката.
Інші варіанти, які допоможуть вам виграти або припинити кредитний спір
Досить часто виграти судовий спір вдається, довівши неналежне обґрунтування банком позовних вимог. Згідно з Цивільним процесуальним кодексом України, позов має бути обґрунтований відповідними доказами. Банк, крім позову, має надати до суду зрозумілий для сторін і суду розрахунок заборгованості, оригінал кредитного договору, оригінали договорів застави та поруки, виписки за кредитним рахунком, щоб відстежити повністю всі рухи кредитних коштів і відсотків за рахунками, меморіальні ордери та заявки на видачу кредиту готівкою, платіжні доручення, згідно з якими здійснювалися платежі за кредитом.
Найчастіше повністю всі документи, особливо в оригіналі, у банку відсутні, що дає можливість перемогти, оскільки банк не може документально підтвердити свої вимоги належними документами.
Для перемоги в суді потрібно підготувати і подати до суду законодавчо обґрунтований відзив на позовні вимоги банку. Коли в судовому процесі позичальник не погоджується з виставленими банком вимогами, і заявляє про необхідність проведення бухгалтерської експертизи розрахунку заборгованості, то банк не може надати експерту в оригіналах всі необхідні документи для проведення експертизи.
Експертна організація повертає назад до суду ухвалу про призначення експертизи — без виконання, через ненадання банком усіх необхідних документів. Суд трактує експертизу на користь кредитного позичальника, розрахунок заборгованості вважається необґрунтованим, і банк програє суд.
Автор статі:
